只听说“阶梯电价”“阶梯水费”?那你的理财知识得“补课”了!银行推出阶梯定期储蓄

2019-07-18 00:01:14 衢州晚报

衢报传媒集团记者  郑理致

7月16日,建设银行衢江支行营销主管符进接到市民缪女士的咨询电话。缪女士在电话里说,她家孩子读小学三年级,放暑假后家里老人疼孩子,爷爷奶奶、外公外婆都给了他一笔钱,说是让孩子读培训班和外出旅游。只是这笔钱不多也不算少,一个孩子用不了这么多钱,她想把这笔钱存起来。可是现在银行储蓄利率较低,感觉不太划算,她想咨询一下:有没有收益高点的定期存款产品,或者适合孩子零用钱投资的理财产品?

有收益高点的存款产品吗

符进告诉记者,如今像缪女士这样的情况不在少数,很多家庭都是四位老人加两位家长带一到两个孩子。不说过年过节时孩子收到的红包,平时长辈给的零花钱也不少。这些钱如果让孩子稀里糊涂地花掉,那不仅浪费钱财,而且容易养成孩子花钱大手大脚的毛病,不利于孩子的成长。

那么,如何才能让这笔钱产生更好的效益呢?许多家长不是太清楚。符进认为,如果这笔钱确实不急着用,存成活期或一般定期储蓄,按照现行利率确实不太划算。目前,人民币存款基准年利率活期为0.3%,定期则2%上下。即使有的商业银行利率上浮,最高不能超过人民币存款基准年利率1.1倍,也就是说最高上浮10%。因此,像缪女士这样的情况,符进认为,选择一款目前较多银行推出的阶梯储蓄比较好。

阶梯储蓄说“新”也不新

“只听说有‘阶梯电价’‘阶梯水费’,银行的阶梯存款还真没听说过。”记者饶有兴致地问符进。

“阶梯储蓄说‘新’也不新,它仍是一种储蓄,只是客户在银行理财顾问指导下,可以把储蓄资产进行重新分配组合的一种方法。”符进说。

符进告诉记者,阶梯储蓄简单地说是一种分开储蓄的理财方法,操作方式是把总储蓄资金首先按最长存期先存入,锁定较高利率收益,若中途急需用钱,可随时提前支取,靠档计息。

举个例子来说,假设你手头有6万块钱,那么可以直接存三年、五年,提前锁定三年期或者五年期的定期存款收益。当中途急需用钱,你可以提前多次部分支取或一次性全部支取,靠档计息,收益不受影响。比如一年后急需用两万元资金,那么支取的两万元按一年期定期收益支付,剩余的四万元仍按三年期的定期存款计息获取收益。“这种方式方便灵活,既享受了长期定期的收益,又能考虑到资金的流动性,提前支取还不会造成利息损失。”符进说。

“如果想拿到更高的收益,买成理财产品不是更合适吗?”记者问道。

符进笑着说:“你说得没错,一般来说,任何理财产品都比储蓄收益高。但同样的,任何理财产品也都比储蓄的风险高。”符进说,如果是出于培养孩子的理财观,把孩子的零花钱买成理财产品,这确实有点超前。同样的,把这笔钱存成普通的储蓄产品,也不太能起到理财启蒙教育的作用。所以,他推荐家长,可以用这笔钱带孩子做一个阶梯储蓄规划。符进说,不管账户里钱多钱少,只要是闲钱,都应该充分利用起来,利用好每一天、每一分钱,让钱通过时间的复利赚钱,尽可能不要让钱闲置着,而阶梯储蓄就有这个特性。

阶梯储蓄优点多

“阶梯储蓄,说到底还是一种银行存款,没有风险,这一点特别适合没有理财经验甚至没有理财概念的市民。”符进说。

符进告诉记者,从目前来说,绝大多数理财产品的预期收益比银行存款的利息要高许多,但收益和风险从来就是分不开的。在投资理财领域,付出和收获不一定会成正比,但风险与收益却一定会成正比,“正因为如此,我才向大家推荐阶梯储蓄。”符进说。

“你能简要地说说阶梯储蓄的优势吗?”记者问。

符进笑着说:“其实我前面已经说得不少了。如果要理得更清楚一些,阶梯储蓄的优点有三个。”

第一个优点是可以最大限度增加利率收益,方便获取几期定期储蓄存款的高利息。而且这一方法不仅适用于孩子的零花钱,对老年人来说也是一种储蓄兼投资的好办法,不但能为子女的教育做储蓄,还可以为老年人自己的养老做好备用金。这种方法稳定、安全,使用起来比较省心,同时操作方便,不用专门学习理财知识。

第二个优点是不影响资金的流动性。“虽然定期存款有期限,但是一旦你有急事是可以提前支取的,只不过是损失部分利息而已。有些银行推出的产品还是分档计息的,那么损失的利率收益会更低。”符进说,如果你买的是理财产品就没这么方便了,很多银行发售的理财产品虽然期限不长,但是产品未到期是不允许赎回的,即使你愿意牺牲收益部分,仍然无法提前赎回,所以单从流动性而言,仍然是定期存款占据优势。

第三个优点是适应面广。“阶梯式存款”不止适合孩子和老人,也适应许多工薪阶层人士。如果你对投资收益的要求并不是太高,而且更看重本金的安全以及资金的随时变现能力,那么选择阶梯式定期存款是很明智的,这样既能控制年轻人的消费欲,又能满足生活上的需求。这种“阶梯式”操作,不仅能够应对生活中的急需,而且能让你银行账户中的数额不断增长。随着时间的推移,你的“财富”一定会让你欣喜。

[责任编辑:阮胜]